次回は「65歳まで働かなかったら、老後資金はどうなるか」をシミュレーションします。早期リタイアの現実を、自分の数字で確かめてみます。
（前回の話 → 57歳独身｜節約したつもりが…2026年4月の家計を全公開）
その時はぼんやり「やばいな」と思っただけでしたが、本当に大事なのは、
この赤字が生涯でいくらになるかです。
そこで今回は、90歳まで生きると仮定して、必要なお金を本気で計算してみました。
前提条件
私の現状はこうです。
- 年齢：57歳
- 年金（手取り）：月16万円（65歳から）
- 現在の生活コスト：月30万円（家賃込み）
- 月の赤字：14万円
計算をシンプルにするため、こう設定しました。
- 65歳で完全リタイア
- 90歳まで生きる
- 年金は今のまま（増減なし）
- インフレ・医療費・介護費は計算外（本当はここがもっとのしかかる）
25年で必要なお金は？
65歳から90歳までの25年間（300ヶ月）に、年金以外で取り崩すべき金額を、3つのシナリオで計算しました。
| シナリオ | 生活コスト | 月の赤字 | 25年累計 |
|---|---|---|---|
| A. 今のまま | 30万円 | 14万円 | 約4,200万円 |
| B. 月25万円に節約 | 25万円 | 9万円 | 約2,700万円 |
| C. 月20万円に節約 | 20万円 | 4万円 | 約1,200万円 |
「老後2,000万円問題」とよく言われますが、私の場合、いまの生活を維持するなら倍以上必要です。
計算してみて、思ったこと
月30万円の生活を贅沢だとは感じないけれど、年金だけで暮らすとなるとずいぶんの金額が必要なのだと、改めて実感しました。月25万円への節約（シナリオB）はなんとか見えてきている。でも、今の仕事をあと3年続ける自信がない。早くリタイアしてしまったら、どうなるのか——そう考えると、正直とても不安になってきました。
まずは「65歳まで働かなかった場合」の試算が必要です。投資信託などの利回りも含めて、もう少し丁寧に計算してみようと思っています。老後のお金の準備は、思っていた以上に念入りにやらないといけないと感じています。
だから今、私がやろうとしていること
前回の記事で書いた改善の優先順位（馬券代半減・お酒を減らす・禁煙）は、「節約のための節約」ではない、と計算して初めて腑に落ちました。
👉 月10万円を削れたら、25年で3,000万円違う。
この事実を腹に落とし込めただけでも、今回の試算には意味がありました。
注意：これは「私の場合」の試算です
念のためですが、これはファイナンシャルプランナーの計算ではなく、私の家計に基づく素人の試算です。実際にはインフレや医療費・介護費でもう少し必要になりますし、逆に住居費や食費がもっと下がる可能性もあります。
それでも、自分の数字で計算してみると、漠然とした不安が具体的な目標に変わります。「2,000万円が必要」と言われてもピンとこなかった話が、「いまから月20万円台の暮らしをデザインする」という、行動できるテーマに変わりました。
ただ、この試算はあくまで最低限の金額です。温泉や海外旅行に年100万円使いたいとすると、25年でさらに2,500万円が必要になります。全然足りない——では、今の自分にできることは何か？
それをこれから考えていきたいと思っています。
次回予告
次回は「65歳まで働かなかったら、老後資金はどうなるか」をシミュレーションします。早期リタイアの現実を、自分の数字で確かめてみます。
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